Miami podría ser una ciudad donde predomina el brillo y la imagen, pero el trasfondo no siempre significa prosperidad. Muchos edificios altos, mucho crecimiento del valor de las propiedades, pero los miamenses están muy mal parados en cuanto al manejo de sus finanzas. Trabajo realizado por el Nuevo Herald.
Con el aumento de la inflación y del costo de la vivienda, muchos residentes de Miami piensan que sus finanzas están tocando fondo, y no se equivocan.
Miami está entre las peores ciudades grandes en manejo del dinero por parte de sus residentes, junto a Detroit, Memphis, Las Vegas y Nueva Orleans, según un reciente estudio de Wallet Hub.
Este analizó factores como el promedio del puntaje de crédito, las deudas de tarjeta de crédito, de hipoteca y de auto en relación a los ingresos, y cuánto deben las personas en préstamos estudiantiles.
Entre las 66 ciudades grandes (con más de 300,000 habitantes), Miami está en penúltimo lugar en cuanto a manejo de las finanzas, solo seguida por Nueva Orleans, que ocupa la última posición.
El puntaje de crédito de los miamenses se ubica como promedio en 679, lo que indica que no tienen un buen historial de crédito y tampoco son buenos pagadores porque tienen como promedio cuatro pagos tardes.
El puntaje de crédito (FICO) es fundamental para obtener préstamos a buen interés, y la mayoría de los prestamistas considera que un índice personal de crédito por debajo de 670 representa un riesgo, por eso muchos niegan préstamos a quienes tienen menos de esa cifra. Al mismo tiempo, tener mal crédito y pagos tardes significa que las personas van a pagar más por cualquier cosa que compren a crédito, y esto se refiere sobre todo a la vivienda y los autos.
Los factores que más influyen en el puntaje de crédito son los pagos tardes, que se reportan a los tres burós de crédito; las búsquedas o inquiries sobre el crédito de una persona, que a veces se hacen repetidamente cuando alguien está buscando obtener un préstamo, para un auto, por ejemplo, y aceptar las múltiples ofertas de tarjeta de crédito con que bombardean a los consumidores.
Miamenses tienen altas deudas de tarjeta de crédito
Los miamenses tampoco están una buena posición con relación a lo que deben en tarjeta de crédito, en hipoteca y en pagos de autos con relación a sus ingresos.
Una pareja en Miami suele ganar como promedio $76,831, lo que lo pone en una difícil situación con relación al costo de la vivienda. El alquiler de un apartamento en diciembre en esta ciudad llegó a $3,020, experimentando un aumento del 34 por ciento con relación al año 2020, según el portal Redfin.
Para cumplir con la regla de no dedicar más del 30 por ciento de sus ingresos a la vivienda, una pareja con esas entradas, debería rentar un apartamento de $1,500, una tarea casi imposible.
Al mismo tiempo, el aumento de la inflación hasta el 7.5, la mayor subida desde 1982, se siente como si le hubieran bajado el sueldo, lo que dificulta la capacidad de pagar las deudas, en una ciudad como Miami, donde la mayoría trabaja en el sector de los servicios, que no suele pagar altos salarios.
Mucho más difícil es para los miamenses comprar una casa, que alcanzaron el precio promedio de $525,000. Esta realidad no solo los aleja del objetivo de ser propietarios y fijar el gasto mensual de la vivienda al adquirir una hipoteca, sino que los pone en una situación de no poder pagarla si obtienen préstamos a más alto interés, por tener un índice de crédito bajo. Al final esto se convierte en una especie de círculo vicioso del que no es posible escapar.
Según el estudio de WalletHub, Miami tiene un índice de foreclosures o de juicios hipotecarios de 2.6358 por ciento, lo que es una mala noticia porque, a nivel nacional, el índice de foreclosure experimentó en enero la mayor subida desde el comienzo de la pandemia.
Miami se ubicó también entre las grandes zonas metropolitanas con más viviendas en posesión del banco o prestamistas (REO). En esta lista están además Detroit, Chicago, Nueva York y Filadelfia.
Una buena noticia en medio de esta situación, es que el desempleo en Miami-Dade está en mínimos históricos, lo que representa un rayo de esperanza para quienes tomen la decisión de organizar sus finanzas para enfocarse en pagar deudas y disponer así de más ingresos para la vivienda.
Las finanzas personales de los latinos
“Gastar más de lo que una persona ingresa” es la base de un mal manejo de las finanzas, coinciden los expertos entrevistados por WalletHub, lo que a su vez implica contraer más deudas para adquirir lo que se siente como “necesario” ante el bombardeo de propaganda en los medios de comunicación y las redes sociales.
“Estados Unidos es un país con una enorme riqueza, así como con una amplia brecha de riqueza entre los ricos y los pobres. Con todos los medios sociales y los esfuerzos de marketing que son extraordinariamente exitosos para llevarnos a gastar, hace que las personas crean que sus deseos son necesarios para vivir una vida normal”, dijo a WalletHub el profesor Gregory A. Kuhlemeyer, de Carroll University, en Wisconsin.
Ante esa urgencia de comprar el último gadget tecnológico, la persona debe tomar conciencia de su presupuesto y en qué gastarlo. En este punto la educación financiera, que los expertos señalan debe empezar desde la enseñanza primaria, es fundamental.
Para enseñar a alguien a valorar el dinero, lo primero es llevarlo a que lo trabaje y aprenda cómo administrarlo, y para ello el rol de los padres es clave. A su vez, los mismos padres deben dar el ejemplo y educarse en términos financieros.
La encuesta anual del Personal Finance Index (P-Fin Index), publicada en abril, arrojó que los latinos están mal en educación financiera. Solo un 41 por ciento puede hablar de temas financieros sencillos.
La encuesta también arrojó que 53 por ciento de los hispanos no tienen ahorros, que no sean los destinados para la jubilación, suficientes para cubrir un mes de gastos básicos, en comparación con el 35 por ciento de los norteamericanos caucásicos.
Cómo manejar las finanzas personales
Si quieres que tu dinero rinda más, pon en práctica estos consejos.
▪ Elabora un presupuesto, teniendo en cuenta los nuevos precios por el aumento de la inflamación. El presupuesto se elabora revisando varios meses hacia atrás las entradas en el banco de los pagos, y calculando cuánto se dedica a los imprescindibles, que por supuesto hay que priorizar. Después se pueden contar las salidas y paseos.
▪ Compara precios, busca lo más barato, aprovecha rebajas y cupones.
▪ Asigna la cantidad necesaria al fondo de emergencia. Antes se pensaba que había que ahorrar al menos seis meses de gastos mensuales para afrontar una eventualidad o despido del trabajo, ahora hay que tener en cuenta la inflación, que estará aquí para quedarse este 2022.
▪ Si tienes dificultad para pagar tus deudas y gastos obligados, llama a los acreedores, no las ignores porque se acumularán intereses y recargos.
▪ Corta gastos innecesarios, sobre todos los “gastos hormigas”, que te impiden dedicar dinero a pagar deudas.
▪ Haz una lista de tus deudas y ponte metas para pagarlas. Se recomienda empezar por las de más alto interés.
▪ Toma cursos online para organizar tus finanzas personales, escucha un podcast como Despierta tus finanzas (en español), del emprendedor venezolano radicado en Miami Julio C. Cañas.
▪ Usar la herramienta financiera AARP Money Map™, disponible en el internet gratis, a la que se puede acceder desde un dispositivo móvil o en la computadora.
Noticias24Miami